各銀行信貸松綁的“靴子”正加速落地。
繼8日郵儲銀行和興業銀行率先落地房貸細則后，9日至10日，建行、中行、工行、農行“四大行”相繼發布房貸細則，并表示已按新政策執行。“首套房貸首付比例三成、利率下限七折”的表述也出現在有的銀行細則中。然而，各家銀行均表示，七折利率出現的可能性十分細微。
七折利率比較懸
記者對幾家銀行的細則進行比較發現，對于首套房的認定，多家銀行表示，已有一套住房并已結清相應住房貸款，再購房，按首套房政策執行。
僅建行表述略有不同。按照其總行要求，“對無個人住房貸款記錄或者已結清購房貸款，名下無住房的家庭，申請貸款購買住房，執行首套房貸款政策。”此外，“對擁有一套住房并已結清相應購房貸款的家庭，為改善居住條件再次申請貸款購買住房，可參照執行首套房貸款政策。”
在央行松綁限貸之前，銀行執行的房貸政策是“認房又認貸”，即不管名下有沒有房子，只要辦理過購房貸款，再買房就算是二套房。
中行昨日發布細則稱，首套房最低首付三成，貸款利率下限是基準利率的0.7倍；并表示，該行各地分行實際已于10月1日起執行最新政策。
“政策上寫得很清楚，貸款利率下限是七折，并沒有說利率就是七折，現在沒有七折，只是基準利率。”南京中山東路某建行網點一位個貸經理說，估計市場上沒有哪家銀行能給出七折的利率。
科名不動產市場分析師金鑫說，建行細則剛公布，他們就接到眾多咨詢電話。“雖然公布細則的銀行都稱已經在執行新政或者出臺細則，但落實到具體操作層面，除了郵儲銀行外，其他銀行還是延續之前的做法。”
他說，估計還有些流程在走，畢竟政策從總行到省分行再到下一級分行有個過程，沒有到執行的層面。按以往正常情況來說，具體細則應該在這幾天之內推出。
細則不細，重在表態
實際上，從目前出臺的細則來看，市場依然認為“不細”。比如，已有兩套房再買第三套，前兩套貸款已結清的再貸還能算首套房嗎？各銀行大多沒有交待，中行僅稱將授權各分行在已取消或未實施“限購”措施的城市，對擁有２套及以上住房并已結清相應購房貸款的家庭，又申請貸款購買住房，根據借款人償付能力、信用狀況等因素審慎把握并具體確定首付款比例和貸款利率水平。
僅郵儲銀行明確，名下有2套及以上住房并已全部結清相應貸款的，再購買普通住宅，貸款最低首付五成，利率不低于基準。
沒有社保或納稅證明的外地人購房貸款如何操作，目前也僅見郵儲銀行昨日對此做出的補充說明，即：外地人在南京有正常工作且收入證明和流水相匹配的可以貸；外地人在外地工作，必須是正規單位（外地的個體不貸），且要求收入證明和流水相匹配。
此外，對于所謂的“貸款結清”交待也不明，由于目前不少購房人通過商業貸款與公積金貸款組合的方式買房，因此結清是指商貸結清還是商貸與公積金均結清，各家均無說法。
在分析人士眼中，這些紛紛出臺的細則，更多的意義在于“表態”。金融搜索平臺融360信貸專家徐瑾說，對于各地分支行，具體細則如何落地仍不明確，發文“重在表態”，至于各地分行參不參與，得另當別論。比如對于“如何執行及如何才能享受到七折優惠”這一條款就不明確。
樓市未入“無限”時代
10日下午，南京雨花臺區小行附近“地王盤”恒大華府售樓處，三三兩兩的看房人在沙盤前聽銷售人員講解樓盤的情況，這家樓盤銷售的房源全部是大戶型，最小戶型170平方米，最大的225平方米，在限購與限貸均嚴控時期不敢貿然入市攬客，不過，眼下，該樓盤卻動起來了！
“我們可謂生而逢時！售樓處在長假期間亮相3天，就有近700組的到訪量。”恒大南京公司營銷負責人蔡韻告訴記者，該樓盤樓面地價就高達14033元/平方米，精裝修房起售單價卻定為19666元/平方米，幾近虧本。
她坦言，雖然政策利好不斷，提升了銷售信心，但由于限貸并沒有完全松綁，市場并沒有真正進入無限購、無限貸的“無限”時代，加之市場整體供需大局未變，所以當前定價還是趨于務實，房源總價大多為400萬至600萬元。
記者了解到，當下的確有不少開發商收緊了此前的優惠，但直接漲價的卻微乎其微。不少樓盤放出漲價的消息，多為開發商為加快營銷制造的噱頭。近期僅見的漲價個案為時隔兩年開盤的雨潤星雨華府，均價將上漲1000元/平方米。
值得指出的是，有開發商借機炒作甚至以利好之名假冒熱銷———
河西一家樓盤號稱國慶長假期間賣出了上億元的房子，然而記者昨日查詢南京網上房地產時發現，這家在8月30日就開盤的房子，迄今仍只認購了33套，其“熱銷”是典型的假熱銷，無非是想引導看漲的市場心理預期。
受放松銀貸影響，南京不少二手房賣家也縮減了前期釋放的折扣，但是“坐地漲價”現象眼下并不普遍。
我愛我家市場部總監胡娟涓說，多家銀行正式松貸，其實也并未激發市場太多成交欲望。“一般來說，雙方簽完購房合同后，要再過10－15天才與銀行談貸款合作，現在并不是所有的銀行都推出細則了，所以很多人的心態是再等等看，比較一下最終哪家銀行的政策更優惠。”
在徐瑾看來，放開限貸無疑會減少觀望、提振成交量，但卻不會重演2009年房價暴漲的一幕。“即使首套房認定標準重新定義，銀行也未必愿意增加信貸額度，畢竟當前房地產信貸風險陡增，銀行的逐利性決定了不可能將有限的額度分出更大一塊投入到基本不賺錢的房貸，尤其是首套房貸中。”此外，放松限貸之后，勢必會釋放出大量的潛在購買力進入樓市，購房者對于房貸的需求將會倍增，在維持當前需求平衡尚有困難的情況下，如果信貸投放量不隨之增長，銀行將難以滿足暴漲的需求。可以想見，屆時一“貸”難求、排隊等“貸”的景象必將甚于今年年初。 | 
